Solutions de financement adossées au patrimoine 

Solutions de financement adossées au patrimoine

BG Prime Investment propose à ses clients des solutions de crédit lombard grâce à un réseau de partenaires financiers de premier plan.
Ce service exclusif permet d’obtenir des liquidités souples et personnalisées, tout en conservant la détention de ses placements.

Nos équipes assurent un accompagnement complet — de la sélection du partenaire bancaire à la structuration du montage — selon les objectifs patrimoniaux du client : investissement, diversification ou besoins de trésorerie.

Principe du crédit lombard

Le crédit lombard est un financement adossé à un portefeuille d’actifs financiers (actions, obligations, fonds d’investissement, produits structurés, etc.).
Le client conserve la pleine propriété de ses titres, qui sont simplement nantis à titre de garantie auprès de la banque.

Le montant du financement dépend de la valeur de marché et de la qualité des actifs mis en garantie, permettant ainsi d’obtenir des liquidités sans désinvestir.
Cette approche offre une flexibilité rare pour financer des projets personnels, immobiliers ou professionnels, tout en préservant le potentiel de rendement du portefeuille.

Le rôle des garanties et le “haircut”

Chaque type d’actif est associé à un coefficient de sécurité, appelé haircut, qui détermine la part du portefeuille pouvant être financée :

• Obligations d’État ou fonds monétaires : haircut faible

• Actions liquides de grandes capitalisations : haircut modéré

• Produits structurés, private equity ou titres non cotés : haircut plus élevé
  
  

Financement adossé à des actifs immobiliers

Pour les clients détenant un patrimoine immobilier, la structure de financement la plus adaptée repose sur un crédit hypothécaire classique ou sur un crédit in fine garanti par hypothèque.
Ce type de montage peut être combiné à un nantissement de portefeuille financier, afin d’améliorer le ratio de couverture et d’obtenir des conditions de taux plus avantageuses.

Cette approche hybride — mêlant actifs financiers et immobiliers — permet de mobiliser efficacement l’ensemble du patrimoine pour optimiser la capacité d’emprunt, tout en conservant une gestion patrimoniale équilibrée et fiscalement efficiente.

Nos partenaires financiers

Grâce à un réseau international d’institutions bancaires reconnues, BG Prime Investment propose des solutions sur mesure selon le profil, la localisation et les besoins du client.

Nos partenaires offrent :

• des lignes de crédit multi-devises (EUR, USD, GBP, CHF, etc.)

• des taux indexés sur les marchés monétaires internationaux (EURIBOR, SOFR, etc.)

• des conditions personnalisées en fonction du portefeuille et du levier souhaité

Chaque opération est étudiée avec rigueur afin d’assurer une cohérence parfaite entre la structure du financement, le niveau de risque et les objectifs patrimoniaux.

Une solution flexible pour valoriser votre patrimoine

Le crédit lombard et les financements adossés à des actifs constituent des outils efficaces pour :

• financer un investissement immobilier ou financier sans désinvestir

• optimiser la trésorerie d’une entreprise ou d’une holding patrimoniale

• saisir des opportunités de marché grâce à un levier maîtrisé

• diversifier les placements tout en maintenant la cohérence du portefeuille global

Cette solution conjugue souplesse, confidentialité et efficacité financière, tout en maintenant une stratégie d’investissement de long terme.

Accompagnement BG Prime Investment

En qualité de conseiller indépendant, BG Prime Investment assure :

• l’analyse du portefeuille de garanties

• la sélection du partenaire financier optimal

• la négociation des conditions de marge, de taux et de durée

• et le suivi du financement tout au long de sa vie

Notre objectif est d’offrir à nos clients un effet de levier sécurisé, des conditions de crédit compétitives et une optimisation patrimoniale globale, dans un cadre juridiquement maîtrisé et confidentiel.

Crédits adossés à des actifs patrimoniaux spécifiques

Private Equity — Financement adossé à des parts non cotées

BG Prime Investment accompagne également ses clients détenant des participations dans des fonds de Private Equity, de Venture Capital ou de fonds fermés souhaitant obtenir des liquidités sans attendre la sortie naturelle des investissements.

Ce type de financement repose sur la mise en garantie des parts de fonds auprès d’un partenaire bancaire spécialisé ou d’un intervenant en financement secondaire.
Les conditions dépendent principalement de :

• la qualité du gestionnaire du fonds (GP)

• la diversification du portefeuille sous-jacent

• le niveau de maturité des participations

• et la visibilité sur les distributions futures

Le prêteur applique un haircut élevé afin de tenir compte du risque d’illiquidité.
Ce type de structure est souvent mis en place via un crédit in fine, dont le remboursement est adossé aux flux de distributions à venir du fonds.

Ce mécanisme permet de mobiliser de la trésorerie pour réinvestir dans de nouvelles opportunités, anticiper un engagement dans un prochain millésime de fonds ou rééquilibrer un portefeuille patrimonial, tout en conservant les droits économiques liés aux parts existantes.

Contrats d’assurance-vie — Crédit adossé à la valeur de rachat

Les contrats d’assurance-vie en unités de compte peuvent également être utilisés comme garantie dans le cadre d’un financement patrimonial.
Le principe consiste à nantir le contrat au profit de la banque, qui accorde alors une ligne de crédit proportionnelle à la valeur de rachat nette.

Les ratios de financement varient selon :

• la qualité du contrat et de la compagnie d’assurance

• la composition de l’allocation (fonds euros, unités de compte, produits structurés)

• et le niveau de liquidité des supports

Le haircut appliqué se situe généralement entre 20 % et 50 %, selon le profil du contrat.
Le prêt peut être libellé dans différentes devises et prendre la forme d’un crédit amortissable ou in fine, permettant d’optimiser la gestion de la trésorerie sans rachat fiscalement coûteux.

Cette solution est particulièrement adaptée pour :

• éviter une sortie anticipée d’assurance-vie

• financer un projet immobilier ou patrimonial

• profiter d’un levier fiscalement neutre

• ou anticiper une transmission tout en préservant la performance du contrat

Une ingénierie patrimoniale complète

Les solutions de financement adossées à des actifs financiers, immobiliers ou patrimoniaux constituent un instrument stratégique dans la gestion de fortune moderne.
Elles permettent de créer de la liquidité, d’optimiser la fiscalité et de renforcer la flexibilité du patrimoine global, sans compromettre la continuité des investissements existants.

Grâce à son expertise en ingénierie financière et patrimoniale, BG Prime Investment conçoit et met en place des solutions sur mesure, en étroite collaboration avec ses partenaires bancaires et assureurs internationaux.

Notre mission : offrir à nos clients la capacité d’agir avec liberté, tout en conservant la maîtrise et la sécurité de leur capital.